Resumen mensual enero 2020

En esta entrada voy a hacer un resumen mensual de mis inversiones en el mes de enero de 2020.

INTRODUCCIÓN

El mes de enero ha venido claramente marcado por la desaparición de Envestio, estafa de la que muchos inversores hemos sido víctimas. En este mes tendré también en cuenta como pérdida lo de Kuetzal. Por lo tanto ha sido un mes malo para mi cartera, pero tratando de ver el lado bueno, creo que ayudará a que los inversores mejoremos nuestra «Due Diligence» y sirva de lección. 

Además de eso, tomé la decisión de salirme de Fast Invest, vendiendo todos los créditos que tenía, aun a pesar de perder los intereses recibidos, por eso veréis que tengo una rentabilidad negativa en la plataforma durante el mes de enero. He decidido salirme de la plataforma por la falta de transparencia, y ciertos aspectos que no acaban de convencerme. 

Fijándome en los créditos españoles de Fast Invest, he podido ver ciertos patrones que se repiten y no me gustan:

  • Quienes reciben el préstamo siempre tienen ingresos pasivos, entiendo que por la forma en que lo ponen como cuantía fija se referirán a rentas de alquileres. Esto contrasta con la realidad de la sociedad, en la que hay mucha gente que no es propietaria de inmuebles. Además es de esperar que dentro de la gente que pida préstamos personales a corto plazo, el porcentaje de ellos que no tengan inmuebles sea todavía mayor.
  • La mayoría de préstamos se hacen a personas con rentas por encima de los 2000€ mensuales y los restantes a personas con rentas inferiores a 1000€. La gran mayoría son para personas que sumando su salario y rentas pasivas, perciben unas rentas mensuales superiores a 2500€. Se hace raro que la gran mayoría de préstamos de la plataforma se otorgue a este tipo de gente que por un lado no es habitual que necesite este tipo de préstamos y además no representan un porcentaje tan alto de la sociedad como el que suponen sus créditos en la plataforma. No obstante, se podría argumentar que esto se debe a que son muy selectivos a la hora de conceder préstamos y solo se los otorgan a gente con gran solvencia.
  • Es decir, mientras que la gran mayoría de rentas en España se centran entre los 1000€ y 2000€ mensuales, en Fast Invest son casi inexistentes los créditos que a estas rentas. Además, resalta que bastante más de la mitad de préstamos sean a personas que sumando sueldo y rentas, perciben mensualmente más de 2500€. Esto último es extraño, ya que si bien es cierto que puede haber gente con esas rentas que dado el momento necesiten un préstamo personal a corto plazo, cabría esperar que fueran excepciones y pudieran acceder a financiación bancaria más económica.

Dicho esto vamos al grano…

COMPOSICIÓN DE MI CARTERA


La composición de mi cartera es la reflejada más arriba. Tras la caída de Kuetzal, Envestio y mi salida de Fast Invest, se ha simplificado mucho mi cartera. Actualmente mi porcentaje de inversiones en bolsa asciende al 67,3% de la cartera, siendo mi objetivo del 75%. No obstante este mes la liquidez es excepcionalmente alta y mi objetivo es tratar de reducirla, invirtiendo ese capital en renta variable. 

RENTABILIDADES

Las rentabilidades obtenidas en el mes de enero en los diferentes productos son las siguiente

 

  Enero
Mintos 0,95%
Grupeer 1,07%
Peerberry 1,00%
Crowdestor 0,44%
Plan de Pensiones 1,73%
Fondos Indexados 2,04%
Acciones -1,27%
Liquidez 0,00%
Inmobiliario 0%
Crowdestate 0,99%
Fast Invest -9,23%
Kuetzal -100,00%
Envestio -100,00%
Patrimonio -7,10%

 

En el mes de enero destaca en mi cartera las pérdidas de Envestio y Kuetzal por la desaparición de ambas plataformas. También resalta en Fast Invest -9,23% que viene de haber vendido todos los créditos. En Fast Invest la penalización por vender con antelación es que restan todos los intereses que generaron con anterioridad los créditos vendidos.

Aparte de estas tres plataformas, las restantes plataformas de crowdlending han tenido un buen comportamiento, obteniendo en Mintos un 0,95%, Grupeer 1,07%, Peerberry 1,00%, Crowdestate 0,99% y Crowdestor 0,44%. 

La única plataforma que ha tenido una rentabilidad baja ha sido Crowdestor, siendo debido a que cada proyecto abona los intereses de forma diferente y en este mes habrá coincidido que pocos proyectos pagaban intereses.

Aún así en esta plataforma la rentabilidad anual esperada a largo plazo está en torno al 17%.

En cuanto a los fondos indexados y plan de pensiones, han tenido una rentabilidad excelente, siendo la de mi plan de pensiones de 1,73% ese mes y un 2,04% de mi cartera de fondos. La cartera de acciones ha tenido una rentabilidad negativa del -1,27%.

A pesar de la pérdida en un mismo mes de dos plataformas y un -9,23% por la salida de Fast Invest, este mes mi cartera se ha visto reducida solamente en un 7,10%, gracias a una cartera diversificada adecuadamente y un mes alcista en Bolsa.

CONCLUSIONES

El mes de enero ha sido un mes malo debido a la desaparición de dos de las plataformas en las que invertía. Esto ha hecho que tome más precauciones en mi cartera y he decidido salir de Fast Invest por los motivos que expliqué en la introducción.

Por otra parte, se hace patenten la importancia de tener una buena diversificación, haciendo que a pesar de todos los contratiempos que ha habido en este mes,  la cartera ha caído un 7,1%. Esto supone poco más de las ganancias obtenidas en los tres últimos meses del año pasado. Teniendo en cuenta las aportaciones periódicas, mi capital es superior al que tenía en noviembre del año pasado e inferior al de diciembre.

PROSPECTIVA

Como ya comenté en el resumen de 2019, mi objetivo es tener un 75% en bolsa y un 25% en crowdlending. Actualmente tengo menos porcentaje en bolsa del que me gustaría y poco a poco iré corrigiendo esa situación. Este año pretendo llegar a las aportaciones máximas al plan de pensiones.

Entre las plataformas de crowdlending, estoy planteando mi posición en Crowdestor y si seguir con ella o no. Cuando tome la decisión os la haré saber. En cuanto a Grupeer iré reduciendo mi posición, ya que actualmente es la más grande que tengo en crowdlending e iré ampliando mi posición en Mintos y Peerberry

Por otra parte, sigo buscando oportunidades en el mercado inmobiliario para realizar alguna inversión.

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