INDEXA CAPITAL

En esta entrada os voy a presentar  Indexa Capital, un roboadvisor líder en España que ofrece una gran alternativa a la inversión manual en fondos indexados.

INTRODUCCIÓN

Indexa Capital es una plataforma que te permite invertir tanto en fondos de inversión como en planes de pensiones, de forma automatizada, a través etfs referenciados a índices. Es un roboadvisor que actualmente gestiona un total de 373 millones de euros. Ha experimentado un gran crecimiento consecuencia de su buen hacer. Uno de los compromisos de la gestora es ir reduciendo las comisiones a medida que aumentan el volumen gestionado.

PRODUCTOS Y CARTERAS

Indexa Capital es un roboadvisor que ofrece diferentes productos: carteras de fondos, planes de pensiones y un seguro de vida. Vamos a ver estos diferentes productos:

CARTERAS DE FONDOS

Este producto permite a los inversores tener una cartera de fondos indexados diversificada y gestionada de forma automática.

Para poder satisfacer las necesidades de todos los inversores, han creado un total de diez perfiles de cartera, yendo desde perfiles más conservadores a perfiles más arriesgados. La composición de las carteras en función del perfil es la siguiente:

Como es fácil de entender, la Cartera 1 será la más conservadores y la 10 la más arriesgada. De esta forma cuando tenemos asignado un perfil determinado, solo tendremos que ingresar el dinero y de forma automática se compraran las participaciones que correspondan en función de nuestro perfil de inversión. Además de esto,  Indexa Capital irá rebalanceando nuestra cuenta para mantener los porcentajes preestablecidos en nuestro perfil de cartera y al mismo tiempo poder conseguir una rentabilidad extra.

En cuanto a las comisiones de estas carteras gestionadas, varían en función del capital gestionado. Las he resumido para que las podáis ver de forma muy visual en la tabla que os adjunto:

  Comisión de
gestión
Indexa
Comisión de
Custodia
Inversis
Comisión de las
gestoras de
los fondos
indexados
Totales
0€ –
10mil€
0,45% 0,18% 0,13% 0,76%
10mil€-100mil€ 0,43% 0,18% 0,13% 0,74%
100mil€ –
500mil€
0,40% 0,18% 0,13% 0,71%
500mil€ –
1millon€
0,30% 0,18% 0,13% 0,61%
1millon€ –
5 millones€
0,25% 0,07% 0,13% 0,45%
Más de 5
millones €
0,15% 0,07% 0,13% 0,35%

Como se puede ver en la tabla, las comisiones van disminuyendo a medida que aumenta le capital invertido, con lo cual a mayor capital, menos comisiones. En cualquier caso, son muy inferiores a las de los fondos de inversión de gestión activa, si bien son ligeramente superiores a las que podemos pagar si hacemos la inversión y rebalanceos de forma manual.

PLANES DE PENSIONES

Indexa Capital también ofrece Planes de pensiones. En los Planes de Pensiones, Indexa Capital también ofrece diez perfiles diferentes para adaptarse a cada tipo de inversor, si bien la forma de funcionar es ligeramente distinta a la de las carteras de fondos.

En los planes de pensiones, Indexa Capital tiene dos productos: Indexa Más Rentabilidad Acciones e Indexa Más Rentabilidad Bonos. En función del perfil de inversión se asignarán unos porcentajes de cada producto. Por ejemplo: un perfil 2 tendrá un 80% Indexa Más Rentabilidad Bonos y un 20% Indexa Más Rentabilidad Acciones, un perfil 9 tendrá un 10% Indexa Más Rentabilidad Bonos y un 90% Indexa Más Rentabilidad Acciones.

Las comisiones medias de los Planes de Pensiones es del 0,70%, lo que las hace muy competitivas.

SEGURO DE VIDA

Desde hace poco tiempo Indexa Capital ha lanzado un seguro de vida, de los más baratos del mercado. Es un seguro que cubre prácticamente solo en caso de fallecimiento, pudiendo contratarse con una cobertura mínima de 20.000€ y hasta un máximo de 180.000€.
 
Para contratar el seguro de vida, es necesario ser cliente de Indexa Capital, teniendo una cartera de fondos o un plan de pensiones.
 VENTAJAS Y DESVENTAJAS

Entre las principales ventajas encontramos las siguientes:

  • Variedad de carteras y planes de pensiones excelente. 
  • Comisiones muy competitivas, de las más bajas del sector. 
  • Plataforma muy buena, muy sencilla de utilizar, intuitiva y además incorpora una serie de herramientas para hacer simulaciones que son de gran utilidad.

Entre las desventajas de la plataforma:

  •  Para carteras de menos de 10.000€ las carteras de fondos se componen solo de dos fondos.
  • Al ser un roboadvisor no se pueden elegir los fondos en los que invertir, tienen que ser los que correspondan a tu perfil de inversión.

VALORACIÓN

VARIEDAD
4/5
COMISIONES
4.5/5
PLATAFORMA
4.5/5
TOTAL
4.4/5

CONCLUSIONES

Indexa Capital es un roboadvisor que ofrece unas comisiones muy competitivas y unas rentabilidades atractivas. Sin duda es una buena alternativa para quienes quieran invertir sus ahorros sin complicarse y sin tener que perder ni un minuto al mes. La única contrapartida es que se pagarían comisiones ligeramente superiores a si se hiciera la operativa, selección de fondos y rebalanceos de forma manual. Además le interfaz es muy sencilla e intuitiva, mostrando gráficos ilustrativos de la evolución de nuestras inversiones.

En definitiva uno de mis roboadvisors preferidos.

 

 

CÓMO REGISTRARSE

1.-En primer lugar, nos preguntarán sobre el tipo de activo con el que deseas operar. Hay tres opciones: cartera de fondos de inversión, cartera de planes de pensiones y cartera de EPSV (solo para clientes del País Vasco).

2.-En segundo lugar, debemos realizarán un test con varias preguntas. Las respuestas de este test se utilizarán para asignar un perfil de inversor. Este perfil va desde 1/10 hasta 10/10, siendo 1/10 el más conservador y 10/10 el perfil más agresivo. Una vez nos muestran nuestro perfil, nos ofrecerán la posibilidad de reducirlo manualmente o de volver a responder las preguntas. Si queréis subir el perfil, tendréis que volver a responder las preguntas, la gestora no permite subir el perfil manualmente, buscando en todo momento la mayor protección del inversor. El perfil que nos fijen al registrarnos, podrá ser modificado en ese momento o una vez hayamos finalizado el registro, podremos volver a modificarlo.

3.-Después de haber cumplimentado el test, nos solicitarán una serie de datos necesarios para poder abrir la cuenta. Para abrir la cuenta nos solicitarán un primer ingreso de mínimo 1000€ para fondos y 50€ para planes de pensiones. La primera transferencia deberá ser realizada desde una cuenta bancaria española. También nos ofrecerá la opción de planificar aportaciones mensuales a la cuenta.

4.- Una vez tenemos la cuenta abierta y dinero en ella, automáticamente se comprarán aportaciones del plan de pensiones o cartera de fondos. En la página «Resumen» de nuestra cuenta, encontraremos mucha información, como la rentabilidad obtenida, lo aportado en el año en curso, el valor total de la cartera, los beneficios, una gráfica de la evolución de nuestro capital en el plan de pensiones… La verdad que es una interfaz muy visual y fácil de utilizar.

5.- Por último, la plataforma irá rebalanceando nuestra cartera de forma automática, para que los porcentajes de los activos se mantengan a lo largo del tiempo. Los reajustes automáticos de cartera, según un estudio de Swensenpermiten aumentar un 0,4% la rentabilidad de la cartera.

Con todo esto, una vez tengamos creada la cuenta y asignado el perfil de inversor, lo único que tendremos que hacer es ingresar dinero o realizar aportaciones programadas y dejar que nuestros ahorros trabajen por nosotros.

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